Страховой агент-кто такой и чем занимается

28.04.2015 17 676 6 Время на чтение: 13 мин. Рейтинг:

Автор

: Константин Белый

Рассмотрим, чем занимается страховой агент, в чем заключается работа страхового агента, насколько она интересна и перспективна. Этот вид сотрудничества на сегодняшний день является очень востребованным со стороны страховщиков. Объявления в духе «требуются страховые агенты» или «работа в страховой компании» можно встретить буквально везде: начиная от столбов, заканчивая порталами по трудоустройству. Для компаний — это достаточно удобный вариант продвижения своих услуг. А что он представляет собой с точки зрения соискателей работы — сегодня попытаемся в этом разобраться.

Какие обязанности у страховых агентов?

• поиск клиентов;
• разъяснение условий страхования, консультация по страховым продуктам;
• заключение и продление договоров, оформление страховых полисов;
• контроль за исполнением страхового договора, так как неисполнение договора может повлиять не только на репутацию страховой компании, выдавшей полис, но и на репутацию агента, порекомендовавшего эту страховку;
• следить за сохранностью документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем);
• предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов.

Как стать страховым агентом ОСАГО

Фото с сайта UBU.ru

Автострахование сегодня – самое популярное направление. Большое влияние на востребованность страхования автотранспорта оказало принятие Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности, то есть Осаго.

Чтобы стать агентом в этой сфере ,необходимо выполнить следующее.

• Выбрать компанию, которая занимается страхованием, и узнать, есть ли в ней свободные места.

• Составить резюме, указав в нем свои личные качества, данные об образовании и контакты. Некоторые работодатели предлагают перейти к заполнению анкеты прямо на сайте.После этого они приглашают кандидата на личную беседу.

• Пройти все этапы интервью, а потом записаться на курсы.

После того как вы прошли обучение, компания заключит с вами договор, и только после этого вы сможете считаться её официальным сотрудником.

Чем же отличаются эти статусы?

Сколько получают страховые брокеры

В отличии от работающего по контракту агента, страховой брокер является юридическим лицом, обладающим статусом индивидуального предпринимателя. Специалист является посредником между СК и потенциальными клиентами. Условия сотрудничества обговариваются заранее и прописываются в соглашении. Размер премии фиксирован и не меняется на протяжении действия документа. Как правило, брокер работает одновременно на несколько компаний. Благодаря этому, специалист знает, где на данный момент действуют наиболее благоприятные условия и может аргументировано предложить их клиенту.

Статья по теме: Особенности профессии страхового агента, его права и обязанности

Еще одной особенностью деятельности брокера является оперирование с полисами, в которые уже включено возмещение. Это позволяет, с целью привлечения клиентов, делать им скидку из части своей премии.

В среднем, брокеры получают в месяц такие зарплаты:

• начальный период — 15-20 тыс. руб;
• с опытом — 30-60 тыс. руб;
• профессионал — от 100 тыс. руб.

Это интересно! Перед брокером не ставятся конкретные задания и планы руководством СК. Специалист сам определяет себе сферу деятельности, в соответствии с полученной от страховой компании лицензии.

Сколько зарабатывает страховой агент?

Доход страхового агента зависит от:

• субъекта, в котором работает агент;
• размера комиссии, согласованной со страховой компанией;
• опыта агента, его клиентской базы и навыка продаж.

Чем больше клиентская база, чем лучше агент следит за ней (предлагает новые страховки, продлевает старые и т.д.).

Пример: вы оформили полис обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) стоимостью 7000 рублей. Ваша комиссия по договору со страховой компанией составляет 15%, соответственно, за оформление этого полиса вы получите 1050 рублей.

Или вы оформили полис страхования недвижимости стоимостью 70 000 рублей. Ваша комиссия по договору со страховой компанией составляет 15%. Т.е. за оформление этого полиса вы получите 10 500 рублей.

Где выучиться на страхового агента

Где выучиться на страхового агента

Для того чтобы начать зарабатывать, достаточно закончить курсы, которые организуют страховые компании. В крупных компаниях есть обучение начального уровня, когда человек проходит обучение с нуля. И есть продвинутый уровень, где уже идет углубленное обучение.

Обучение можно начать в таких компаниях, как:

• Ингосстрах. Компания предлагает пройти бесплатное обучение за 3 месяца. Все это время вас будет сопровождать куратор;
• Альфа страхование. Нужно заполнить анкету на сайте компании. С вами свяжутся и расскажут, как можно пройти обучение, если вы новичок;
• Ресо-гарантия. Бесплатное обучение за две недели, быстрый старт с наставником;
• Ренессанс страхование. Нужно заполнить анкету на сайте компании. С вами свяжутся и расскажут, как можно пройти обучение, если вы новичок;
• Росгосстрах. Обучение ведется дистанционно и не имеет аналогов на страховом рынке.

Чтобы приступить к работе необходим минимальный набор знаний, который включает в себя:

• Профессиональный стандарт – специалист по страхованию;
• Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц;
• Базовый стандарт совершения страховыми организациями операций на финансовом рынке;

Какие качества и навыки пригодятся для работы страховым агентом?

• Общительность, навыки ведения деловых переговоров – умение найти подход к людям и продать тот продукт, который им действительно необходим, помогут вам стать лучшим в своем деле. Убеждая людей покупать то, в чем они совсем не нуждаются, невозможно собрать хорошую клиентскую базу, а вот находя подход и продукты, которые могут быть полезны, вы выиграете вдвойне: клиент останется доволен оформленным страховым полисом, останется доволен вашей работы, вы получите комиссию за оформление и клиента, который будет рад вернуться.
• Стрессоустойчивость – уметь спокойно и аргументированно реагировать на негатив (разные люди, разные ситуации – негатива не избежать), нужно сглаживать острые углы.
• Внимательность – пригодится при оформлении документов. Никто не хочет столкнуться с дополнительными трудностями при получении страховой выплаты из-за того, что его данные в полисе будут указаны с ошибками.
• Активное ведение социальных сетей – большой плюс для работы страхового агента, так как в последние годы «холодные звонки» ушли на второй план и были вытеснены социальными сетями.

Плюсы и минусы в профессии страхового агента

Идеальной работы, где все только хорошо, просто не существует. В каждом виде деятельности есть свои плюсы и минусы.

Преимущества специальности страхового агента следующие:

• Свободный график. Не обязательно приходить в офис, можно распланировать день по своему усмотрению, выделив время личным делам и дополнительному бизнесу.
• Размер зарплаты страховщика прямо пропорционален потраченным им времени и силам. Чем больше будет соглашений, тем выше доход.
• Возможность продвижения по службе. Перспективы стать ведущим специалистом или организовать собственное ИП вполне реалистичны.
• Минимальные требования для зачисления в штат компании. Принятые сотрудники проходят обучение за счет организации.
• Возможность работать на дому, договариваясь с клиентами и продавая полисы по интернету.

Статья по теме: Особенности поиска клиентов страховому агенту
Для многих прелесть этой деятельности заключается и в возможности путешествовать и посещать интересные места без ущерба для работы.

Недостатки в данной профессии тоже имеются:

• Отсутствие стабильного дохода. Размер вознаграждения может оказаться минимальным, особенно во время спада продаж.
• Постоянная нагрузка на нервную систему. Сотрудник никогда не знает, с кем и чем ему придется столкнуться за очередной дверью. Большинство людей не жалуют страховщиков, считая их финансовыми жуликами.
• Необходимость подстраиваться под начальство. Необходимость быть готовым к смене направления деятельности на менее прибыльное.

Обратите внимание! Большинство руководителей компаний, зная, сколько получают их страховщики, стараются поддержать и стимулировать их материально. Работникам оплачиваются телефонные разговоры, бензин для служебных поездок на личном транспорте, выписываются квартальные премии, продаются полисы ДМС на самых льготных условиях.

Какими личностными качествами должен обладать страховой агент?

1. Стратегическое мышление. У агента должно быть понимание того, где он будет искать клиентов, каким образом он будет это осуществлять, как распланирует и организует свою деятельность, с помощью чего сведет возможный риск к минимуму для максимизации конечных результатов.
2. Маркетинговые знания. Компетентность в этой области позволит человеку наиболее внятно и четко донести клиентам все неоспоримые преимущества работы именно с его страховой компанией, а не другой. Также агент должен пытаться построить долгосрочное сотрудничество, сохраняя своих клиентов максимальное время, имея таким образом хорошую базу для работы.
3. Наличие коммуникативных навыков. Если агент не умеет общаться с людьми, то об успешной карьере ему можно забыть. Ведь это качество является одним из ключевых. Работнику необходимо разговаривать с клиентом индивидуально, понятным ему языком, грамотно оперируя терминами, находя подходы к различным людям. Вместе с настойчивостью и убедительностью надо обладать умением выслушать. Неплохо будет создать себе хорошую репутацию, иметь как можно больше друзей и знакомых, являясь для всех дружелюбным, обаятельным и умным человеком. Можно создать свой личный сайт или блог. Агент должен неплохо разбираться в психологии, чтобы успешно убеждать клиентов в своей правоте.
4. Быстрое реагирование. Работнику страховой компании необходимо легко осваиваться в нуждах людей, оценивать характеристики осуществляемых сделок, предлагать только взаимовыгодные условия. Еще агенту надо стать уверенным, целеустремленным, решительным.

Невозможно качественно выполнять работу страхового агента и без знания страхового права. Ведь специалист должен объяснить клиенту тонкости нормативно-правовой стороны, рассчитать возможные риски, оценить юридическую сторону договора и предстоящих выплат.

Профессия страховой агент предполагает такие качества, как честность, уравновешенность, ответственность, общительность, доброжелательность, хорошую память, широкий кругозор и способность постоянно пополнять свои профессиональные знания.

Итак, что же требуется от страховых агентов, чтобы добиться успеха и богатства? Расскажем только об основных моментах:

• Стрессоустойчивость. Как ни крути, а эта работа связана в первую очередь с людьми, и только в десятую — с документами, а люди бывают разные. Нет гарантии, что вам не придется выслушивать грубости — ну просто потому, что у кого-то был плохой день, а зло сорвать ему не на ком. С другой стороны, велика вероятность и быть приглашенным на чай с домашними пирожками.
• Готовность к ненормированному рабочему дню. Звонки страховой агент совершает в обычное «офисное» время, но визиты могут быть назначены и на вечер, и на раннее утро, и даже на выходной день — тут все зависит от удобства клиента.
• Высшее образование. Да, это не обязательно, но очень желательно, ведь страховые агенты должны быть немного психологами, чуть-чуть менеджерами, слегка юристами и так далее. Любое высшее образование дает отличный базис, на котором уже можно строить свою карьеру. Если у вас такой основы нет — вам придется потратить чуть больше времени на изучение начал ряда наук, но все исправимо. В конечном итоге, главное — целеустремленность и уверенность в себе.
• Хорошая память и умение работать с бумагами. Вам будет нужно по максимуму узнать потребности клиента и предложить ему именно то, что нужно, причем в нескольких вариантах. Глупо будет рассказывать о преимуществах КАСКО тому, у кого даже нет машины, и предлагать застраховать дом человеку, снимающему квартиру.

Обычно крупные компании проводят специальные курсы для страховых агентов, на которых посвящают новичков в секреты мастерства. Иногда страховой агент приходит в компанию уже с каким-то опытом, поэтому курсы часто делятся по уровням. Если человек ошибся в выборе профессии, переоценил свои возможности или наоборот, недооценил трудности — обычно, он уходит еще на этом этапе, до конца обучения доходят немногие.

Что может дать опытному или начинающему страховому агенту сеть Инсури? Неограниченный доступ к новым контактам и своевременную информацию обо всех изменениях тарифов страховых компаний. Регистрация не займет у вас много времени, и она совершенно бесплатна, единственная услуга, за которую нужно заплатить — единый калькулятор КАСКО.

Его цена начинается от 300 рублей в месяц, при этом он сэкономит вам немало часов мучительный расчетов — кажется, вполне выгодная сделка. Возможность всегда быть в курсе последних событий, держать руку на пульсе и оставаться в постоянном контакте с коллегами — вот что дает регистрация на портале Инсури. Не нужно создавать себе лишние сложности там, где их легко можно избежать, пользуйтесь современным и удобным бизнес-инструментом. Все получится.

Особенности деятельности

При выполнении функций страхового агента, банковская организация заключает договоры в свою пользу и является выгодоприобретателем, поэтому она не может в таком ракурсе представлять интересы страховщика. По этой причине банк не может заключить сделку от своего имени. Для придания ей законности, функции страхового агента возлагаются на физическое лицо, характеристики которого соответствуют законодательным требованиям, при которых он может выполнять такие обязанности.

Страховщик оплачивает своему партнеру по договору поручения агентское вознаграждение, величина которого определяется конкретным процентом от поступившей на расчетный счет страхователя страховой премии. Ее выплата производится после заключения договора страхования и перечисления премии. Однако, отношения с клиентами могут формироваться поэтапно, что подразумевает разбиение начисленной страховой суммы на несколько платежей.

Комиссия по ОСАГО для агентов

Учитывая доходность данного направления, при заключении контракта, СК могут указывать в них заниженный размер комиссии агентов. Особенно это характерно для компаний с небольшими оборотами. Там она варьируется в пределах 3,8-4,9%. В таких крупных организациях, как РЕСО, Альфа и СОГАЗ, вознаграждение страхового агента составляет до 13,9% с каждой сделки.

Таким образом, однозначно сказать, хорошо быть агентом страхования или нет, нельзя. Многое зависит от региона, личностных качеств человека, а иногда и от удачи. В любом случае — попробовать стоит. Может, это и есть призвание.