Любая деятельность человека может быть так или иначе связана с опасностью. В широком понимании, риск — это вероятность получения убытка или потери. Если мы говорим о бизнесе, то все эти негативные последствия носят финансовый характер. Полностью обезопасить себя со всех сторон просто невозможно. Но неблагоприятные факторы можно просчитать, а, значит, максимально снизить вероятность получения убытка. Правда, для этого нужно обладать определенными знаниями и навыками в бизнес-сфере. Более того, иногда может помочь только чутье. Именно под влиянием всех этих требований на рынке труда появилась абсолютно новая и очень востребованная специальность — риск-менеджер. Кто это такой и как можно стать подобным специалистом — тема сегодняшней статьи.
Риски: какими они бывают
Говоря об этой довольно новой сфере человеческой деятельности, стоит отметить, что ключевое слово тут все же «менеджер». И уж только потом можно говорить о том, что предугадывать риски можно где-то научиться. Если рассматривать структуру практически любого бизнеса, то можно выделить такие виды рисков:
Операционный. Опасности, связанные с несовершенством кадровой политики фирмы, нарушениями техники безопасности, мошенничеством, порчей активов и так далее. В общем, сюда попадает все, что может произойти в процессе операционной деятельности фирмы.
Финансовый. Риск того, что в силу тех или иных причин предприятие может оказаться не в силах исполнять свои финансовые обязательства перед партнерами. Сюда можно отнести такие риски:
- кредитные;
- рыночные — снижение стоимости активов в силу разных причин;
- балансовые — риск сбалансированности и ликвидности имеющихся активов.
Грамотный финансовый риск-менеджер должен уметь правильно оценить каждый из них и просчитать пути их минимизации.
Управленческие. К таким рискам можно отнести такие:
- утрата деловой репутации;
- ошибочный выбор стратегии развития предприятия;
- снижение стоимости компании на соответствующем рынке.
Прочие виды рисков. В общем случае существует около ста видов различных рисков, которые можно классифицировать, исходя из вида деятельности организации.
Наверняка, всем известна фраза «Кто не рискует, тот не пьет шампанского». В бизнесе без риска никуда — если компания не рискует, означает, она вообщем ничего не делает. Вот только риск может обернуться убытками для компании. Чтоб оценить степень риска, нужен риск-менеджер.
Риск-менеджер — юная профессия, но уже довольно многообещающая. Риск-менеджер ищет различные опасности в деятельности компаний, также оценивает степень их угрозы для компании и предполагаемый размер вреда
. На базе этой инфы риск-менеджер производит советы, которые должны посодействовать фирме понизить нехорошие последствия риска.
Сфера риск-менеджмента (управления риском) включает около 100 видов рисков
. К самым всераспространенным из их относятся вкладывательный, кредитный, рыночный, операционный, страховой, правовой, транспортный, биржевой, конкурентноспособный, кадровые неопределенности и риск утраты деловой репутации. Стоит получать те либо другие акции либо ценные бумаги? Какого кандидата избрать на главный пост в компании? На эти вопросы ответит риск-менеджер.
Услуги риск-менеджеров нужны в разных сферах бизнеса, но больше всего в менеджерах по рискам нуждаются страховая и инвестиционно-банковская сферы
. Беря во внимание непостоянность нашей экономики, компаниям в собственной деятельности повсевременно приходится сталкиваться с неопределенностью, а неопределенность — это риск. В маленьких фирмах оценкой рисков обычно занимается управление, а вот большим компаниям нередко нужен проф взор, здесь на помощь и приходит риск-менеджер.
Так как риск-менеджер — профессия юная, получить ее можно исключительно в паре ведущих финансово-экономических вузов. Потому в риск-менеджеры нередко идут люди с другим образованием, обычно экономическим и техническим. Почему так? Так как к этой профессии обычно предъявляются высочайшие требования
. Риск-менеджер должен разбираться не только лишь в управлении рисками как таковом, да и в экономике (микро- и макро-), банковском деле, рынке ценных бумаг, бухучете.
Не считая того, не помешают познания в области права, интернациональных эталонов денежной отчетности, высшей арифметики и математического моделирования
. Плюс британский язык (устный и письменный) на высочайшем уровне — без него на данный момент никуда. Также риск-менеджер должен быть опытным юзером ПК, владеть аналитическими возможностями и быть готовым к работе в довольно насыщенном режиме.
Не считая этого, риск-менеджер должен уметь отстаивать свое мировоззрение
. Нет никакой гарантии, что управление компании будет следовать его советам: все решения должны быть согласованы с вышестоящим начальством. Потому риск-менеджеру нередко приходится не только лишь оценить риск и создать советы, да и отстоять свою точку зрения и убедиться, что его советам вправду будет следовать.
Нередко будущие риск-менеджеры начинают свою деятельность на смежной специальности, а потом, набравшись познаний и опыта, перебегают на риск-менеджмент
. Например, риск-менеджеры в области страхования часто начинают свою карьеру в страховой компании. 2-3 года попрактиковавшись в оценке различных рисков клиентов, можно пробовать свои силы в риск-менеджменте. А многие риск-менеджеры в вкладывательных и коммерческих банках начинали свою карьеру как кредитные аналитики.
Основная неувязка этой профессии — это ее юность. В почти всех отраслях бизнеса вообщем отсутствует точное осознание того, что вообщем представляет собой риск-менеджмент. Потому оценить профессионализм кандидата на должность риск-менеджера очень тяжело: все будет видно исключительно в процессе работы
. И принятие на работу менеджера по рискам само по себе является риском: нет гарантий, что на этого человека можно положиться. Потому обычно одним из требований к риск-менеджеру становится опыт работы в смежных областях, о которых мы уже упоминали: оценка рисков корпоративных клиентов (2 года и больше) либо работа кредитным аналитиком для корпоративных клиентов (3 года и больше).
Риск-менеджер — довольно многообещающая профессия, невзирая на ее юность. Вот только стать риск-менеджером не просто, ведь эта профессия подразумевает не только лишь необъятные познания, да и значительную ответственность
.
Описание профессии
Рисков существует множество. Риск-менеджер предприятии как раз и занимается их определением, классификацией, анализом и контролем.
Это одна из ведущих позиций в стратегическом управлении компанией. В современных реалиях российским бизнесменам приходится регулярно сталкиваться со множеством различных факторов, каждый из которых может непредсказуемо повлиять на работу организации. В основном это связано с резким изменением курса валют и, как следствие, цен на товары. Также вольно «гуляют» и процентные ставки по кредитам.
Как правило, целую систему по выявлению и минимизации рисков создают крупные предприятия. В более мелких риск-менеджер — это чаще всего сам руководитель.
Что нужно уметь риск-менеджеру
Риск-менеджер кооперируется с разными специалистами. С их помощью, пользуясь набором инструментов и фреймворков, определяет опасные зоны. Обнаружить приближающуюся проблему по косвенным признакам тяжело. Нужно знать «матчасть» — тут одной интуиции недостаточно.
Необходимо:
Понимать бизнес-процессы. Уметь с ними работать, оптимизировать, улучшать. Видеть, для чего работает компания: ее цели, что она производит, что важно, а что — нет.
Разбираться в финансах. В итоге все риски выражаются в денежном эквиваленте. Но обращать внимание нужно и на другие факторы.
Иметь критическое мышление и понимание работы организации. Знать, как работает организация в целом и конкретный департамент. Уметь анализировать факты и делать обоснованные выводы.
Быть хорошим коммуникатором. Риск-менеджер общается с большим количеством людей, и важно не заставлять их, а вдохновлять и помогать.
Часто риск-менеджмент встречают с сопротивлением, особенно если это новая для компании практика. Но такая реакция — естественная. Когда нам комфортно, менять ситуацию не хочется — это энергетически затратно. Поэтому важно детально объяснить сотрудникам, почему риск-менеджмент важен, — и так их вовлечь.
Где такому учат
Обучить специалиста подобного рода очень сложно. Именно поэтому в перечне специальностей институтов, академий и университетов вы вряд ли найдете такую профессию, как риск-менеджер.
Хороший специалист в этой сфере должен обладать довольно большим объемом знаний в таких областях:
- юриспруденция;
- математический анализ;
- статанализ;
- информационные системы;
- компьютерные технологии;
- специфика хоздеятельности предприятия, в котором предстоит работать.
Чаще всего претендентами на должность «менеджер по управлению рисками» становятся руководители бизнес-направлений с достаточным опытом работы. Также неплохие менеджеры по работе с «опасностями» получаются из выпускников технических и математических учебных заведений, имеющие опыт проведения математического и статистического анализов.
Практически единственным специализированным обучающим центром в этой сфере является на сегодняшний день Global Association of Risk Professionals (GARP). Специалисты этой компании предоставляют программы повышения квалификации и централизованного обучения для специалистов высшего руководящего звена. GARP работает на Российском рынке с 1999 года и предоставляет программы сертификации в области риск-менеджмента. Эта Ассоциация имеет свои представительства в более чем 100 странах мира и готовит специалистов высокого уровня.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Профессия молодая и перспективная.
- Специалисты высоко востребованы в финансовой, банковской сферах, на биржевом рынке.
- Работа риск-менеджеров очень хорошо оплачивается.
- Эту профессию может выбрать любой специалист, имеющий образование в финансово-экономической сфере.
- Работа интеллектуальная, а не физическая.
- Перспективы карьерного роста, высокий социальный статус.
- Официальное трудоустройство, бонусы к заработной плате.
- Опыт работы можно получить в любой финансовой организации.
Минусы
- Колоссальная ответственность.
- Рабочий день может быть ненормированным, но только в случае непредвиденных ситуаций.
- На солидный оклад претендуют лишь те специалисты, которые имеют опыт работы и отличные рекомендации.
- В течение 2-3 лет после окончания вуза приходится занимать непрестижную должность, вникая в особенности работы.
Обязанности
Работа риск-менеджером чаще всего связана с оценкой текущих дел на предприятии, поиском слабых мест и способов их устранения. Деятельность такого специалиста можно уложить примерно в такую схему:
- определение существующих рисков;
- оценка возможности неблагоприятного развития ситуации;
- выработка плана действий по управлению процессом;
- разработка стратегии деятельности фирмы по уменьшению вероятного негатива и минимизации убытков;
- внедрение выбранной стратегии;
- корректировка действий в случае необходимости;
- подведение итогов работы.
Конечно, четкие должностные обязанности зависят, прежде всего, от того, какими именно проектами управляет риск-менеджер.
Справка
Риск представляет собой возможную опасность какого-либо неблагоприятного исхода и содержит в себе вероятности и последствия наступления неблагоприятного события. Оценка риска — это процесс выявления факторов и видов риска, их количественная оценка. Она означает оценку вероятности того, что доход на полученную инвестицию будет отличаться от ожидаемого. Оценка риска включает в себя не только неблагоприятные (доходы ниже ожидаемых), но и благоприятные исходы (доходы выше ожидаемых). Выделяют следующие виды риска: кредитный, операционный, инвестиционный, рыночный, правовой, страховой, биржевой, транспортный, конкурентный, риск потери деловой репутации и кадровые неопределённости.
Что еще нужно знать
Кроме довольно обширных знаний в области математики, экономики, статистики и других сфер деятельности, специалисту по работе с рисками понадобятся также такие умения:
- опыт работы не менее 2-х лет в области аналитики;
- умение работать с компьютером на уровне опытного пользователя;
- знание английского языка, причем как устного, так и письменного;
- знание бухучета и российского законодательства в выбранной сфере;
- знание систем финансовой отчетности;
- готовность практически постоянно работать в стрессовом режиме;
- умение доказывать свою точку зрения и отстаивать ее, если придется.
Перспективы
В связи с относительно недавним появлением профессии «менеджер по рискам проекта», большого бума на рынке труда не наблюдается. Тем не менее спрос на хороших специалистов в этой сфере есть всегда. Причем с каждым годом он только растет. Особенно востребованы такие специалисты в компаниях, планирующих стать привлекательными для зарубежных инвесторов. На сегодняшний день — это в основном крупные банки, лизинговые компании и другие предприятия финансовой сферы. Но с каждым годом перечень предприятий только увеличивается.
Уровень оплаты
Поскольку большинство претендентов на такую должность — недавние выпускники высших учебных заведений, то и уровень заработной платы для них не слишком большой, около 2 тыс. долларов. Но уже по прошествии нескольких лет, по мере получения опыта и практических знаний, заработок увеличивается примерно в 2,5 раза.
Более крупные компании риск-менеджеров с опытом оценивают несколько дороже. Тут заработная плата стартует уже от 10 тыс. американских долларов, а верхняя планка практически отсутствует. Опытный риск-менеджер, занимающий на фирме топовую позицию, может оценивать свои услуги в 60–80 тысяч долларов и даже выше.
Люди, выбирающие такую профессию, должны не только обладать множеством различных знаний, но и иметь определенный склад характера. Хорошему профессионалу присуща дотошность, внимательность к деталям, умение удержать в поле зрения огромный объем информации, способность долгое время работать в условиях постоянного стресса.
Насколько нужен такой специалист
Должность управленца рисковыми ситуациями, ориентированную на безубыточность имеющегося бизнеса, как правило, вводят уже состоявшиеся, зрелые компании. Введение в штат такого специалиста возможно и оправдано в том случае, когда на предприятии уже существует определенная модель бизнес-процессов. В противном случае очень сложно распределить полномочия и вменить ответственность за ведение бизнеса. Чаще всего на предприятиях, не имеющих такого специалиста, управление рисками все же ведется. В таком случае функции риск-менеджера делегируются другим подразделениям:
- юридическому отделу;
- службе безопасности;
- подразделению внутреннего контроля;
- финансовому отделу;
- службе информационной безопасности;
- другим специалистам.
В заключение хочется сказать, что бизнес сегодня все больше применяет разнообразные информационные технологии, а они, как известно, развиваются стремительно. Поэтому нет никакой гарантии, что опыт, имеющийся у сегодняшних специалистов в сфере управления рисками, будет сколько-нибудь ценен через несколько лет. Так что успех этой профессии, безусловно, зависит от уровня развития и самообразования претендентов.
Трудовые обязанности
Менеджер по оценкам рисков выполняет анализ рисков по банку, анализ эмитентов облигаций. Осуществляет контроль над ведением лимитов. Выполняет координацию деятельности структурных подразделений банка по управлению рисками. Обеспечивает соблюдение политик, процедур, стандартов управления рисками бизнес-подразделений. Разрабатывает методологию принятия решений. Производит расчёт уровня дефолта, определение его динамики и анализа причин изменений в целом по кредитному портфелю и в разрезе кредитных продуктов. Осуществляет оценку рисков по новым кредитным продуктам и товарным группам. Производит анализ ценных бумаг и инвестиций на фондовом рынке, антикризисное управление.
Риск-менеджеры
, составляющие стратегии, проводящие исследования, идентификацию, контроль разных видов рисков, помогают избежать серьезных экономических и репутационных потерь компаниям. Специалисты позволяют сохранить доходность и эффективность бизнес-процессов в любых ситуациях. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).
